İşsiz kalırsanız kredi kartı borcunuz kabusunuz olmasın!

Ülke olarak yaşadığımız ekonomik sıkıntılar ve bunun yarattığı sonuçlar hepimizi derinden etkiliyor. Özellikle artan işsizlik rakamları birçok sorunu da beraberinde getiriyor. Bunlar arasında ise ilk sırada ödenemeyen kredi kartı borçları geliyor. İşsizlik sigortası ya da kredi kartı işsizlik sigortası olarak da bilinen sigortalar son dönemde oldukça rağbet gören ürünler arasında yer alıyor.

SİGORTAMEDYA ÖZEL

Yaşanan ekonomik sıkıntılar, artan enflasyon ve tırmanan işsizlik… Tüm bu olumsuz gelişmeler sadece ülke ekonomisini değil vatandaşın ekonomisini de yakından etkiliyor. Özellikle son dönemde artan kredi kartı harcamaları, ödenemeyen ve yasal takibe düşen kredi kartı borçları ülkenin içinde bulunduğu durumu net bir şekilde ortaya koyuyor.  Bugün başta kredi kartı borçları olmak üzere tüketici borçlarında ciddi bir patlama yaşanıyor. Bireysel kredi kartı borcundan dolayı yasal takibe düşen kişi sayısı Ocak-Haziran 2024 döneminde geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 70 artarak 645 bini aştı. Kredi kartı ödemelerinde yaşanan aksamaların başlıca nedenini ise artan işsizlik oranları oluşturuyor. Sigorta şirketleri ise kişilerin ‘kredi kartı’ borcuna yönelik sundukları ‘kredi kartı güvence sigortası’ ürünleri ile sigortalılarına önemli bir güvence sunuyor. Halk arasında işsizlik sigortası ya da kredi kartı işsizlik sigortası olarak da bilinen bu sigorta ürünleri özellikle poliçe sahibinin vefatı, işsizlik, kaza veya hastalık sonucu geçici iş görememezlik gibi öngörülemeyen riskleri gerçekleştiğinde devreye giriyor ve kredi kartı borcunun sigorta şirketi tara­fından ödenmesini sağlıyor. Şu anda bu ürünler birçok sigorta şirketinin ürün portföyünde yer alıyor. Şirketler bu ürünleri ile özellikle anlaşmalı oldukları bankanın kredi kartına yönelik koruma sigortası olarak sunuyor.  Önümüzdeki süreçte bu branşta yeni ürünlerin de şirketlerin planlamasına girmesi bekleniyor. 

Finansal süreklilik kaygısı bireyleri bu ürünlere yönlendiriyor

Anadolu Hayat Emeklilik olarak kredi kartı kullanıcılarına beklenmedik durumlara karşı finansal güvence sunan Kredi Kartı Destek Sigortası’na olan ilginin artığını belirten Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Didem Makaskesen, “Türkiye Sigorta Birliği tarafından açıklanan Ağustos 2024 dönemi verilerine göre, işsizlik teminatı sunan kredi kartı sigortalarının toplam prim üretimi geçen yıl aynı döneme göre yüzde 26,1 artarak 937 milyon TL seviyesine ulaştı. Sigortalılar için bireysel açıdan finansal koruma amacı taşıyan, kurumlar açısından da borcun geri dönüşü konusunda karşılaşılabilecek muhtemel riskleri minimuma indiren bu çift yönlü koruma ürünlerine yönelik ilgi her geçen yıl artıyor. Geçtiğimiz yıllarda tanık olduğumuz pandemi süreci, birçok sektörü ve sektör çalışanını finansal olarak savunmasız bırakmış ve kredi ödemeleri konusunda zor koşullar yaratmıştı. Pandemi döneminde yaşanan bu olumsuz deneyimle beraber; piyasadaki dalgalanmalar, yüksek enflasyon gibi durumların, bireylerin harcamalarını yönettiği finansal araçlar üzerinde de güvence sahibi olma bilincini yerleştirmiş olduğunu söyleyebiliriz. Risk farkındalığı ve geleceğe dair finansal süreklilik kaygısı, bireylerin hayat sigortası ürünlerine yönelik ilgisini artırdı” değerlendirmesini yaptı. 

18-64 yaş arasındaki bireyler sahip olabilir

Bu ürüne 18-64 yaşları arasında sağlıklı olan herkesin sahip olabileceğine dikkat çeken Makaskesen, ürünle ilgili şu bilgileri verdi: “Finansal anlamda kendisini ve sevdiklerini güvence altına alabilir. Kredi Kartı Destek Sigortasına sahip olan müşterilerimiz; çalışma durumlarına göre istem dışı işsizlik, kaza veya hastalık sonucu geçici sakatlık ya da hastaneye yatırılma ile yaşam kaybı, tam ve kalıcı sakatlık gibi risklere karşı son kredi kartı hesap özetindeki borç tutarının ödenmesini güvence altına alabilir. Ücretli çalışanlar işsiz kalmaları durumunda, serbest meslek sahibi veya devlet memurları geçici sakatlık durumunda; herhangi bir sosyal güvenlik kurumuna dahil olmayanlar veya emekliler (çalışmayan) ise hastaneye yatırılma durumunda iş göremezlik teminatından faydalanabilir. Emekli olmakla birlikte tam süreli çalışanlar ise riskin gerçekleştiği tarihteki mesleki statüsüne göre iş göremezlik teminatından yararlanabilir. Bu ürünümüzde; sigorta primi, kredi kartı hesap özeti ve gelecek aylara ait taksitleri dikkate alınarak belirlenir. Kullanıcının kredi kartı borcu bulunmuyorsa o ay özelinde herhangi bir prim ödemesi de alınmaz.”

Makaskesen, Anadolu Hayat Emeklilik olarak mevcut sosyal ve ekonomik konjonktür ile değişen müşteri davranışlarını ve ihtiyaçlarını analiz ederek yeni ürün ve yeni ürün geliştirme faaliyetlerimizi sürdürdüklerini söyledi. 

Prim üretim seyri de artış trendini koruyor

Kredi ile bağlantılı olarak sunulan sigorta ürünleri halen sektörde çok ciddi bir paya sahip olduğunun da altını çizen Makaskesen, “Bu alandaki prim üretiminin bireysel kredi hacmi ile doğrudan ilişkili olması ve ekonomik konjonktüre bağlı olarak değişiklik göstermesi mümkün olsa da yılın ilk sekiz aylık prim üretimi trendini incelediğimizde yılın geri kalanında da buradaki artışın devam edeceğini öngörüyoruz. Kredi Kartı Destek Sigortası ürünlerindeki prim üretim seyrinin de benzer şekilde artış trendini koruyacağını düşünüyoruz” dedi. 

Kredi kartı sigortasına talep her geçen gün artıyor

BNP Paribas Cardif olarak, Türk Ekonomi Bankası (TEB) müşterilerinin kredi kartı borçlarını güvence altına almak amacıyla geliştirdikleri “Kredi Kartı Koruma Sigortası”nın satış ve pazarlama faaliyetlerine Eylül 2023 tarihi itibarıyla başladıklarını belirten BNP Paribas Cardif Türkiye Banka Sigortacılığı ve Acente Sigortacılığı Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sertsöz, bu sayede kredi kartı borçlarını güvence altına almak isteyen müşterilere kredi kartı borçlarına göre aylık olarak hesaplanan uygun primlerle ödeme kolaylığı sağladıklarına dikkat çekti. 

Kısa ve orta vadeli gelir kaybı endişesinin ülkede pek çok kişinin en önemli gündem maddeleri arasında yer aldığına dikkat çeken Sertsöz, “BNP Paribas Cardif olarak geçtiğimiz aylarda, global ölçekte gerçekleştirdiğimiz “Protect & Project Oneself” (Kendini Koruma ve Planlama) Araştırması da bu durumu doğruluyor. Ocak-Şubat aylarında, değişen dünyanın değişen sigortacılık trendlerini ortaya koymak ve sigorta sektörün dünya üzerinde geldiği noktayı gözler önüne sermek amacıyla 21 ülkeden 21 bin katılımcıyla çevrim içi olarak gerçekleştirdiğimiz bu küresel araştırma ile Türkiye’de gelişen sigorta bilinci, değişen eğilimler ve farklılaşan ihtiyaçlar bakımından da çok önemli ve yol gösterici veriler elde ettik. Maddi kaygılarla ilgili olarak, katılımcıların yarısı ölüm, hastalık veya işsizlik gibi istenmeyen olaylar karşısında kendilerinin veya ailelerinin maddi yük altında kalacaklarını belirtti. Araştırmada, Türkiye’deki potansiyel sigorta müşterilerinin yüzde 87’si doğal afetlerden, yüzde 86’sı kritik hastalıklardan ve yüzde 84’ü ise kazalardan endişe duyduklarını aktardı. Ülkemizden araştırmaya katılanların yüzde 67 gibi büyük bir kısmı ise kısa veya orta vadede gelirlerini kaybetmekten endişe duyduklarını açıkladı. Bu oran, Türkiye’de yaşayan her 3 kişiden 2’sinin düzenli gelir açısından gelecek kaygısı taşıdığını ortaya koydu. Dolayısıyla kredi kartı harcamalarının ciddi oranlarda arttığı bu süreçte, sigorta çözümümüze olan ilginin de giderek arttığını gözlemliyoruz” diye konuştu.

Kart borcunun olmadığı aylar prim ödenmiyor

Sertsöz, ürünün özellikleri ile ilgili ise şunları söyledi: “Sigortamız kapsamında; vefat, kaza sonucu tam veya kısmi daimi maluliyet, hastalık sonucu tam ve daimi maluliyet, istem dışı işsizlik, kaza veya hastalık sonucu geçici iş göremezlik, kaza veya hastalık sonucu gündelik hastane gibi durumlarda poliçe sahiplerinin 50.000 TL’ye kadar olan kredi kartı borçlarını tek seferde ödüyoruz. Poliçeler sigortalımızın ilk 100 TL ve üzeri toplam borç bakiyesi bulunan ekstresinin kesilmesinin ertesi günü tanzim edilerek başlıyor. 1 yıl ile sınırlı olan sigorta süremiz, başvuru aşamasındaki tercihe göre otomatik olarak yenilenebiliyor. Örneğin, toplam borcu 5.000 TL olan bir sigortalımızın ödeyeceği aylık prim 50 TL olarak belirleniyor. Poliçe sahipleri, kart borçlarının olmadığı aylarda ise prim ödemesi gerçekleştirmiyor.”

Sertsöz, “Kredi Kartı Koruma Hayat Sigortası” ile ilgili en önemli güncellemelerinin teminat altına aldıkları kredi kartı borç tutarlarını ülkedeki ekonomik koşullar çerçevesinde artırmak olduğuna vurgu yaptı. Sertsöz, “Bu tutarı poliçe sahiplerimizin ihtiyaçlarını gözeterek belirli aralıklarla güncelliyoruz” dedi. 

Ürünü satın alana Dört Dörtlük Asistans hizmeti

MetLife Emeklilik ve Ha­yat’ın Kart Borcum Güvende sigorta ürünü ise vefat, hastalık veya kaza sonucu oluşabile­cek sakatlığın yanı sıra bord­rolu çalışanlar için istem dışı işsiz kalma ve bordrosuz kişi­ler için kritik hastalıklara ya­kalanma durumunda devreye giriyor. Bu sigortadan DenizBank kredi kartı kulla­nan 18-65 yaş aralığındaki tüm müşterilerinin yararlanabildi­ğini söyleyen MetLife Emek­lilik ve Hayat Genel Müdürü Deniz Yurtseven, “Ürünü satın alanlara ücretsiz olarak “Dört Dörtlük Asistans” hizmeti sunuyoruz. Bu paketimiz içinde sağlık, konut, organizasyon ve seya­hat gibi başlıklar yer alıyor. Ör­neğin sağlıkta, anlaşmalı ku­rumlarda indirimler ve tıb­bi danışmanlık, konutta cam kırılması, çilingir, tesisat ta­mirleri gibi hizmetler veriyo­ruz” diye konuştu.

Sigortalılarımız kredi kartı borcumu kim ödeyecek diye düşünmesinler

Garanti BBVA Emeklilik, müşterilerinin kredi kartı borçlarını güvence altına almalarına Kredi Kartı Ödeme Güvencesi Sigortası ile destek oluyor. Sigorta ile karşılaşılabilecek vefat, kaza veya hastalık sonucu maluliyet, işsizlik gibi durumlarda kredi kartı borçları Garanti BBVA Emeklilik tarafından ödeniyor.  Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer, “Kredi Kartı Ödeme Güvencesi Sigortası ile müşterilerimizin “Başıma beklenmedik bir durum gelirse kredi kartı borçlarımı kim ödeyecek?” diye düşünmelerinin önüne geçiyoruz. Kredi kartı harcamalarının yalnızca %1’i kadar aylık prim ödemesiyle yaptırılabilen bu sigortayla özel sektörde çalışanlar için istek dışı işsizlik durumunda, kredi kartı ödemeleri aksamıyor, borçlar tarafımızdan ödeniyor. Buradaki aylık prim tutarı ekstre tarihindeki toplam borç tutarı ile ileriye yönelik vadelendirilmiş taksit tutarları toplamının %1’i kadar oluyor” dedi.

Kredi Kartı Sigortası nedir? Sigortalıya hangi avantajları sunuyor?

Bu sigorta, kaza ya da hastalık sonucunda gelişen sürekli sakatlık ve ölüm gibi hallerde kredi kartı borcunun ödenmesini sağlayan bir hayat sigortasıdır. Bazı kritik hastalıkları ve meslek gruplarına göre işsizlik riskini de kapsayan kart sigortası ile ödemeleri aksatma endişesi yaşamanıza gerek kalmayan bir sigorta türü. Ciddi bir yaşamsal risk sonucu, gelir elde edemediğiniz durumlarda sevdiklerinizi finansal sıkıntılardan korumak için çok düşük miktarlarda aylık ödeme yaparak kendinizi, ailenizi ve finansal durumunuzu koruma altına alabilirsiniz. Borcunuzun yüzde birine denk gelen bu ödemeler, son borçlu olduğunuz tutarın sigorta şirketi tarafından bankaya geri ödenmesini sağlar.

İlk ayda yasal takibe takılanların sayısı yüzde 39 arttı

Türkiye Bankalar Birliği’nin verilerine göre, 2024’ün ilk 6 ayında kredi kartı borcu nedeniyle yasal takibe takılanların sayısı yüzde 39 artarak 1 milyona ulaştı. Ekonomik kriz ve yükselen faizler nedeniyle bankalara borçlanan vatandaşların sayısı giderek artıyor. Türkiye Bankalar Birliği’nin paylaştığı verilere göre, kredi ve kredi kartı borçları nedeniyle yasal takibe alınanların sayısı Ağustos ayında bir önceki yılın aynı ayına göre arttı. 2024 yılının ilk 6 aylık döneminde, 899 bin kişi bireysel kredi kartı borcu nedeniyle yasal takibe alındı. Aynı dönem içinde çektikleri kredi borçları nedeniyle yasal takibe alınan kişi sayısı ise 737 bin oldu.

ATM Kartları için de özel sigortalar devreye sokuldu

Bankalar ve sigorta şirketleri ele ele vererek banka kartı dolandırıcılığına karşı da sigorta ürünleri geliştirmeye başladı. ATM’den işlem yaparken maruz kalınabilecek olaylara karşı devreye sokulan ATM sigortaları hem şifre güvenliği hem de gasp ve kapkaça karşı güvence sağlıyor. 15 bin TL’lik güvencenin yıllık primleri ise 200 TL’den başlıyor.

– Tüketiciyi koruma altına almak için ATM sigortası ürününü devreye sokan şirketlerinden biri Garanti BBVA… Şirket ‘Garantili ATM Sigortası’ ile para çektikten sonra hırsızlık ya da gaspa uğramanız durumunda, yaşanan finansal kaybı güvence altına alıyor. Yıllık pri­mi 200 TL olan Garantili ATM Sigor­tası’nda gerçekleşebilecek birden fazla hırsızlık vakası ve tüm vakaların toplamında azami 15.000 TL’ye kadar teminat veriliyor. Garantili ATM poliçesi ATM ekranında satın alınabiliyor. 

– Denizbank’ın ise tüm bankalara ait ATM kartla­rı ile yapılacak işlemleri gü­vence altına alan ATM Ko­ruma Paketi var. ATM Koruma Paketi ile hem ATM çevresinde yaşayabileceğiniz kapkaç durumuna hem de finansal değer taşıyan tüm kişisel şifrelerinizin çalınmasına karşı oluşacak risklerinizi en aza indirmiş ve paranızı koruma altına almış oluyorsunuz. AXA Sigorta güvencesi ile tüm bankalara ait ATM kartınızla yapacağınız işlem sonrası, aynı ATM’nin 50 metrelik çevresinde ve 30 dakika içerisinde başınıza gelebilecek bir kapkaç durumunda 10.000 TL’ye kadar güvence altında oluyorsunuz. Aynı zamanda; tüm bankalara ya da finansal kurumlara ait kredi kartı, banka kartı, ATM, e-ticaret, internet ya da mobil bankacılık şifrelerinizin teknolojik yöntemler veya fiziksel tehdit uygulanarak çalınması durumunda zararınızı 20.000 TL’ye kadar karşılanıyor.